Si le taux du Livret A est de 3 % jusqu’au 31 janvier 2025, il demeure le livret préféré des Français avec près de 56 millions d’épargnants. Toujours est-il qu’en matière de placement, d’autres produits que l’épargne réglementée existent. C’est le cas de l’assurance-vie. Dans cet article, découvrez la comparaison sur 5 critères de MoneyVox pour déterminer qui des deux est le plus avantageux.
La performance pour le Livret A
Cette année, le Livret A offre un taux net de 3 %. En revanche, les fonds en euros de l’assurance-vie ont rapporté en moyenne 2,6 % en 2023. Notons cependant que ce taux est net de frais de gestion et est soumis à 17,2 % de prélèvements sociaux.
Cela réduit le rendement à environ 2,15 %. Pour l’instant, le Livret A semble donc plus attractif. Selon MoneyVox, seul le Livret d’épargne populaire (LEP) fait mieux avec un taux de 4 %. Cela dit, il ne s’adresse qu’à certains épargnants.
Toutefois, sur le long terme, l’assurance-vie peut être plus rentable que les produits d’épargne réglementée. En effet, si vous aviez investi 1 000 euros dans un Livret A en 2016, vous auriez gagné 87,28 euros d’intérêts d’ici fin 2023.
À lireLivret A : elle perd 3 983 € sans le savoir, voici comment éviter cette erreurEn comparaison, la même somme investie en assurance-vie aurait généré 122,72 euros de plus-values nettes sur la même période. Le rendement des fonds en euros pourrait néanmoins baisser à 2,5 % en 2024, selon le cabinet Facts & Figures.
Le plafond pour l’assurance-vie
Contrairement à l’assurance-vie, le Livret A impose aux épargnants un plafond de versement. Pour information, cette limite est aujourd’hui de 22 950 euros. Ainsi, seuls les intérêts capitalisés peuvent aller au-delà de ce plafond.
Quant à l’assurance-vie, c’est une autre histoire, car il n’y a aucun plafond prédéfini. D’ailleurs, l’épargnant a même la possibilité d’ouvrir plusieurs contrats.
L’accès aux fonds pour le Livret A
Certes, aussi bien sur votre Livret A que votre assurance-vie, vous avez accès à vos fonds à tout moment. Faites attention, parce qu’il y a une différence. Pour le premier, un virement se fait en un clic si votre compte courant est dans la même banque.
Pour l’assurance-vie, il faut compter en moyenne 3 jours. Dans le pire des cas, le délai maximum est de 2 mois, selon le Code des assurances. En outre, sachez qu’une assurance-vie de moins de 8 ans offre moins d’avantage fiscal.
La transmission pour l’assurance-vie
C’est l’un des avantages majeurs de l’assurance-vie : elle échappe à la succession. Dans le détail, pour les versements avant 70 ans, elle permet de transmettre un patrimoine financier avec une fiscalité allégée, soit tout le contraire du Livret A.
Ainsi, vous pouvez léguer des sommes sans respecter la réserve héréditaire (50 % pour un enfant, 66 % pour deux). De plus, elle permet de donner à des non-parents. Toutefois, les héritiers peuvent contester pour « primes manifestement exagérées ».
Les frais pour le Livret A
Pour le Livret A, il y a zéro frais, c’est clair et net. Concernant l’assurance-vie, c’est un peu plus compliqué. Précisons que pour les fonds en euros, le rendement est affiché « net de frais de gestion », donc pas de souci de ce côté-là.
Cela dit, gare aux frais de versement ! Si vous avez ouvert votre assurance-vie dans une banque, chaque dépôt peut vous coûter cher, grignotant 1 à 2 ans de gains. Heureusement, les assurances-vie en ligne ne prélèvent pas ces frais.
À lireLivret A en 2026 : l’épargne s’érode, ce que vous devez savoirPour conclure, le Livret A s’avère une option plus intéressante à court et à moyen terme. Par contre, vu son taux actuel, seul, il ne suffit pas à constituer une épargne digne de ce nom. De ce fait, ne dédaignez pas l’assurance-vie.
Source : moneyvox.fr
